Memberikan kepercayaan kepada bank online masih sulit bagi banyak orang. Tapi waktu untuk pergi dengan notebook untuk mengantri di cabang telah berlalu. Atau begitulah seharusnya, jika yang kita inginkan adalah merampingkan prosedur perbankan kita dan lebih banyak pertanyaan harian . Jika Anda tidak harus pergi untuk merundingkan hipotek, atau menyewa produk berisiko, pergi ke cabang bank di lingkungan Anda sudah menjadi sesuatu dari abad yang lain.
Saat ini, sebagian besar bank memiliki kantor online sendiri . Meskipun Anda mungkin harus melakukan beberapa langkah penting di kantor untuk mengidentifikasi diri Anda dengan benar, aktivitas kita sehari-hari dapat dilakukan tanpa masalah dari rumah. Atau dari jalan: karena ya, sebagian besar bank juga memiliki aplikasi seluler atau tablet sendiri.
Jika Anda berpikir untuk berganti bank atau ingin membuka rekening baru, hari ini Anda harus melihat perbandingan ini. Kami telah memeriksa angka bank online dan membuat perbandingan antara empat entitas keuangan terpenting yang beroperasi di negara kami: ING Direct, BBVA, Caixabank, dan Banco Santander . Manakah dari mereka yang akan Anda pilih?
ING Direct
Terlepas dari kenyataan bahwa belakangan ini sektor perbankan menjadi salah satu yang paling banyak dikritik (praktik buruk dekade terakhir ini tidak membantu), masih ada bank yang dinilai baik. Dalam survei yang dilakukan OCU pada Desember 2016, ING Direct mendapatkan salah satu nilai terbaik .
Itu sebenarnya berada di posisi kedua yang menguntungkan, tepat di belakang Bank Triodos. Konsumen memberi ING Direct skor 83 dari 100 . Entitas tersebut juga memimpin daftar bank online paling bernilai .
Pengalaman kami dengan Belanda sangat memuaskan. Pertama-tama, karena ini memungkinkan kami mempekerjakan seratus persen secara online. Salah satu produknya yang paling menonjol adalah Deposit Jeruk (dengan APR 0,1%), Akun Penggajian, dan Akun Tanpa Penggajian. Ada Deposit dua bulan yang menawarkan APR 1%, tapi seperti yang kami katakan, ini adalah produk sementara. Dan kenyataannya adalah bahwa mereka sangat mudah dikontrak, melalui telepon atau, setelah Anda membuka salah satu akun ini, melalui Internet . Sama dengan langkah-langkah lainnya.
Untuk menyalakan mesin dengan ING Direct, cukup lakukan panggilan. Dari layanan ini niscaya kami akan menonjolkan kejelasan dan kesegeraan layanan pelanggan yang belum kami temukan di bank lain yang memiliki cabang online. Selain itu, jika suatu saat Anda tidak dapat membuat keputusan dan lebih suka memikirkannya, Anda dapat meminta mereka untuk menelepon di lain waktu. Dan mereka memanggil Anda (pada waktu dan tanggal yang disepakati).
Keamanan adalah poin penting ketika berbicara tentang perbankan online. Untuk mengidentifikasi diri Anda sendiri, Anda harus memasukkan beberapa informasi : nomor ID Anda, tanggal lahir dan kode keamanan. Tetapi hati-hati, Anda tidak harus menunjukkannya secara penuh, tetapi melakukannya dalam enam posisi acak yang berbeda.
Sistem keamanan ini identik ketika melakukan transaksi melalui telepon . Karena Anda juga harus menunjukkan posisi acak ke mesin (bukan operator).
Tidak ada komisi. Semua layanan gratis, tetapi Anda harus mengetahui dengan baik tentang apa yang harus dilakukan agar tetap gratis. Misalnya, akun penggajian memaksa kita untuk memasukkan daftar gaji. Akun Tanpa Penggajian mengharuskan kami memiliki saldo tetap 2.000 euro di akun atau membayar setidaknya 600 euro per bulan.
Terakhir, perlu dicatat bahwa ING Direct memiliki aplikasi untuk seluler atau tablet . Ini tersedia untuk iOS dan Android. Pengoperasiannya sama praktisnya, jadi akan berguna untuk membuat kueri apa pun jika Anda sedang berada di jalan atau tidak dapat membuka komputer.
Bagaimanapun, dan seperti yang selalu terjadi dalam kasus ini, akan selalu lebih nyaman bagi Anda untuk mengoperasikan dari layar besar . Apalagi jika yang kita kelola adalah uang.
Sebagai kerugian, kita harus menunjukkan fakta bahwa semua komunikasi (atau hampir semua) dilakukan melalui email. Pada saat penipuan phishing adalah urutan hari ini, kami menyarankan Anda untuk sangat berhati-hati dengan apa yang Anda terima.
Selain itu, transfer cenderung kurang gesit. Biasanya proses ini memerlukan waktu setidaknya satu hari kerja, jadi jika Anda membutuhkan uang segera, Anda tidak akan dapat mengaksesnya. Jika pada akhir pekan, Anda harus menunggu hingga Senin atau hari kerja berikutnya.
BBVA
Ini adalah salah satu yang terbaik, tetapi dalam survei yang dilakukan oleh OCU sendiri, hal itu tidak menonjol. Juga tidak ada bank utama di Spanyol: Santander, Caixabank, Bankia atau Sabadell. Namun, BBVA memiliki bank online untuk klien yang ingin beroperasi melalui Internet .
Salah satu penawarannya yang paling menarik adalah Akun Online BBVA. Ini menawarkan banyak keuntungan yang akan dihargai oleh pelanggan secara positif: tidak ada debit langsung dari penggajian, tidak ada komisi dan transfer gratis dapat dilakukan (juga ke bank lain). Pelanggan akan memiliki kartu debit gratis terkait dan akan dapat menggunakan aplikasi Dompet BBVA dan Manajer BBVA Contigo. Gratis.
Prosedur melalui telepon tidak begitu operasional, karena agen memanggil Anda untuk melaksanakannya melalui bank online. Untungnya, mereka mengirimi Anda pemberitahuan tentang masalah paling penting melalui SMS . Misalnya, jika Anda telah terekspos, Anda akan menerima peringatan, tetapi untuk memperbaikinya Anda harus melakukan transfer dengan mengakses akun online Anda. Atau penghasilan fisik, tentu saja.
Transfer juga tidak lincah . Mereka biasanya memakan waktu setidaknya dua hari dan seluruh akhir pekan jika pergerakannya dilakukan pada hari Jumat atau pada malam hari libur. Ini bisa menjadi kerugian yang jelas jika yang kita cari adalah pengelolaan uang cepat.
Perlu dicatat, tentunya perbankan online BBVA menawarkan fasilitas yang menarik untuk kalangan muda . Dan yang tidak begitu. Karena mereka memungkinkan Anda untuk langsung menerima tanda terima dengan foto sederhana atau melakukan beberapa prosedur dalam beberapa langkah. Mereka yang terbiasa mengelola produk secara online akan menghargainya.
Poin terpenting BBVA lainnya berkaitan dengan pemberian pinjaman. Dan saat ini, misalnya, mereka dapat menawarkan kredit sebesar 20.000 euro kepada klien , tanpa studi sebelumnya. Ini tidak terjadi dengan bank lain, seperti ING Direct.
Aplikasi yang sudah menjadi alat dasar untuk mengelola perbankan online kita ini cukup bagus. Namun, seperti halnya semuanya, ada beberapa kekurangan lainnya.
Dalam hal ini kami ingin alat disertakan untuk mengelola kontak dan akun dengan lebih lincah yang biasanya kami gunakan untuk sering melakukan transfer (atau operasi lain). Pengelolaan kartu dan layanan lainnya cukup tepat.
Caixabank
Ini adalah salah satu raksasa perbankan Spanyol dan karenanya, memiliki kantor online sendiri . Kami telah menggunakan alat ini selama bertahun-tahun untuk mengakses akun kami dan melakukan transaksi online. Dan meskipun sebenarnya ini cukup operasional, ada beberapa opsi yang telah berubah seiring waktu.
Caixabank menawarkan variasi produk yang sangat luas, tetapi hanya sedikit yang disesuaikan dengan kelincahan yang ditawarkannya, misalnya ING Direct. Dalam artian bahwa kami tidak akan dapat mengontrak akun tanpa mengonfirmasi di cabang fisik, kecuali kami memilih opsi seperti imaginBank.
Jika yang Anda inginkan adalah bank online 100%, maka Anda memiliki opsi. Dengan perbankan online imaginBank, Anda dapat mengelola akun melalui Internet tanpa komisi. Anda juga dapat membayar dengan ponsel Anda dan mendapatkan uang gratis dari ATM bank. Ini adalah formula sederhana untuk anak muda atau orang yang hanya membutuhkan akun sederhana. Namun, alat tersebut gagal jika kita perlu memiliki akses ke produk pelengkap lainnya.
Aplikasi ini juga menyertakan alat yang sangat mudah diakses untuk melacak pengeluaran. Lihat grafik dan laporan. Tidak demikian halnya dengan aplikasi Caixabank tradisional . Pengoperasiannya sedikit lebih ortopedi. Dalam artian sulit untuk mengakses opsi yang Anda minati.
Terlepas dari itu, aplikasi telah meningkat dari waktu ke waktu. Pada titik ini, cukup mudah untuk memeriksa akun atau melakukan transfer sederhana. Yang merupakan operasi utama yang biasanya kami lakukan dengan segera. Anda dapat memblokir kartu jika terjadi pencurian atau kehilangan, memeriksa batas dan melakukan pembayaran.
Perlu juga dicatat bahwa transfer cenderung sangat gesit. Mereka tersedia (biasanya), dari satu hari ke hari berikutnya, jadi Anda tidak akan mengalami masalah besar dalam hal ini. Jika Anda perlu memiliki uang dengan cepat untuk memindahkannya sesuka hati, Caixabank adalah salah satu opsi terbaik yang ada.
Tapi apa yang mendorong kita kembali? Jelas, mereka membebankan banyak komisi kepada kita. Bergantung pada jenis klien Anda (jika Anda wiraswasta atau perusahaan Anda tidak akan mengalami masalah besar), mereka mungkin menagih Anda hingga 12 euro per kuartal untuk akun normal .
Kelemahan besar lainnya. Beberapa fungsi perbankan online tidak sepenuhnya jelas. Terkadang sulit untuk menemukan opsi tertentu. Tetapi ini jelas karena kurangnya organisasi dan kompleksitas nomenklatur beberapa produk atau fungsi.
Selain itu, ada beberapa fitur yang sulit dioperasikan. Misalnya saat menetapkan batasan atau melakukan pembayaran dengan kartu kredit . Alat gagal dan Anda cenderung menganggapnya tidak mungkin.
Mereka memiliki alat online yang sangat menarik yang disebut Receox. Ini memungkinkan Anda untuk mengontrol semua tanda terima dengan cara yang sangat visual. Namun, navigasinya agak rumit. Dan aksesnya cukup tersembunyi.
Bank Santander
Meskipun menjadi salah satu bank terpenting di negara kita, dalam peringkat yang disiapkan oleh OCU memiliki skor 55 dari 100. Ini adalah catatan yang cukup adil. Apalagi jika kita memperhitungkan ukuran bank. Tapi seperti apa perbankan online Banco Santander? Apa kelebihan dan kekurangan yang dimilikinya?
Salah satu hal yang paling menonjol dari Banco Santander adalah, tidak diragukan lagi, aplikasinya. Ini cepat dan tidak memblokir sama sekali, sehingga pengguna dapat melakukan prosedur, transfer, dan pertanyaan dengan cara yang sangat gesit . Ini berguna saat Anda jauh dari rumah, misalnya, dan perlu melihat atau melakukan sesuatu dengan cepat.
Masalah transfer adalah masalah lain. Bagian ini terlalu kaku dan tujuan paling umum tidak dapat diedit . Yang tidak diragukan lagi merupakan kerugian besar jika seseorang mencoba beroperasi dengan cepat dari seluler.
Web jauh lebih lengkap sehubungan dengan fungsinya. Dan logisnya, bekerja di layar yang lebih besar selalu jauh lebih praktis . Namun, ada pengguna yang lebih memilih untuk selalu melakukannya dari web. Yang memberi kita petunjuk bahwa aplikasi tersebut benar-benar bagus.
Selain itu, jika kartu hilang atau dicuri, Anda dapat memblokirnya dari aplikasi itu sendiri . Meskipun demikian, jika Anda telah mencoba aplikasi dari bank yang berbeda, Anda akan tahu bahwa itu praktis dapat dilakukan dengan semuanya.
Dalam hal mempekerjakan produk, Anda tidak akan mudah mendapatkannya. Karena Anda akan selalu perlu untuk meratifikasi persetujuan Anda dengan pergi ke cabang secara fisik. Kecuali Anda memilih OpenBank, yang juga dimiliki oleh Banco Santander, tetapi memungkinkan Anda melakukan hampir semua transaksi 100% online.
Meskipun benar bahwa saat menyewa akun, Anda akan menerima dokumen di rumah untuk ditandatangani dan Anda harus mengembalikannya, prosedur lainnya dapat dilakukan melalui Internet. Rekening cek Bank Terbuka tidak memiliki biaya dan memungkinkan Anda untuk melakukan transfer gratis. Selain itu, jika Anda perlu beroperasi di ATM mana pun, Anda dapat melakukannya di jaringan Banco Santander mana pun.
Fasilitas lain untuk disoroti dan yang juga kami temukan di ING Direct, adalah kemungkinan membuat pengaturan melalui telepon. Ini adalah pilihan yang bagus untuk pelanggan yang tidak bisa sering bepergian, dan bahkan orang tua, yang tidak memiliki akses ke Internet, atau tidak benar-benar tahu cara kerjanya. Namun, mungkin masih sulit bagi orang-orang yang merupakan bagian dari generasi lain untuk mengambil langkah dan kehilangan rasa takut untuk mengelola uang mereka dari jarak jauh.
Kesimpulannya, mana dari opsi ini yang terbaik?
Seperti yang Anda lihat, keempat bank yang kami teliti di sini memiliki modus operandi yang serupa, dengan menyimpan beberapa detail. Manakah yang memang membuat perbedaan.
Bank tradisional (Caixabank, BBVA dan Banco Santander) terus menawarkan produk biasa. Dan dalam hal ini Anda harus beroperasi seperti biasa. Meskipun bagian dari perekrutan atau pengaturan dapat dilakukan secara online, akan selalu ada konfirmasi kepatuhan kami di cabang fisik . Dan inilah yang dapat menghambat pengalaman kami: antrian, perjalanan, dan menunggu.
Namun, bank semakin muda dan membuka bank baru seratus persen secara online (atau hampir) . Sehingga kita bisa beroperasi langsung dari internet dan tanpa komisi. Alternatif seperti ING Direct, ImaginBank atau OpenBank dapat menjadi hal yang pasti bagi pengguna yang mencari akun sederhana. Dapat digunakan untuk beroperasi secara online dan tanpa komisi (baik untuk akun, maupun untuk melakukan transfer).
Jadi, jika Anda salah satu dari mereka yang tidak bisa sering pergi ke bank dan lebih suka melakukan semuanya secara online, Anda mungkin lebih tertarik pada salah satu opsi tersebut. Namun, Anda harus jelas bahwa ketika produk menjadi rumit (investasi, hipotek, program pensiun ...) , selalu lebih mudah untuk pergi ke bank dan mendapatkan informasi secara langsung.